Jūs esat četru soļu attālumā no finanšu drošības

"Krāj naudu? Jums ir jocīgi! Man būtu labi, ja es neatpaliktu no rēķiniem, man pat prātā, ja man paliek pāri, ko atlikt. ”

Es dzirdu šo atturēšanos no daudziem klientiem ar uzmanības deficīta hiperaktivitātes traucējumiem (ADHD), kad es iesaku viņiem domāt par naudas ietaupīšanu sava bērna vajadzībām. koledžas studijas, viņu pašu aiziešana pensijā vai ārkārtas gadījumi, piemēram, transmisija automašīnai vai jauns mājas jumts.

Lielākajai daļai ASV mājsaimniecību ir grūtības atdot naudu - statistika rāda, ka amerikāņi vidēji ietaupa tikai naudu 1–2 procenti no viņu ģimenes ienākumiem - un tiem, kuriem ir ADHD, ir vēl grūtāk ietaupīt laiku nākotnei. Tas ir grūti pretoties impulsam pērk (“Man ir vajadzējis šo jauno mobilo tālruni”); atgādināt par iztērēto (“Es aizmirsu par kritušajiem apģērba izdevumiem, kad nolēmu iegādāties šo jauno plakano ekrānu”); plānot un iepirkties, cenšoties ietaupīt (“Man ir paveicies nedēļas laikā saņemt visas savas pārtikas preces, daudz mazāk jāuztraucas par to, cik daudz es varētu ietaupīt uz banāniem vai tualetes papīra”).

[ADHD draudzīga rēķinu apmaksas sistēma, kas palīdzēs jums sekot līdzi]

Jūsu spēja ietaupīt, protams, ir saistīta ar to, cik dziļi esat parādos. Tāpēc, pirms es izveidoju jums veiksmīgu uzkrājumu programmu, šeit ir plāns, kā atbrīvot jūs no parādiem un tērēt mazāk.

Pirmkārt, atbrīvojieties no parāda

Jūsu pirmais mērķis ir dzīvot savos līdzekļos - neveiciet vairāk pirkumu ar norēķinu kartēm -, kamēr jūs nomaksājat patērētāja parādu.

1. Pārsūtiet savu patērētāja parādu uz nulles procentu vai zemu procentu kredītkartēm.

Jo zemāka procentu likme, jo mazāk katru mēnesi maksāsit. Parasti šādus piedāvājumus klientiem nosūta ar labu kredītu, taču tos varat atrast arī tiešsaistē. (Salīdziniet piedāvājumus vietnē kredītkartes.com un bankrate.com.)

[Atvadieties no pārtērēšanas!]

Kredītkaršu kompānijas parasti pagarina piedāvājumu tikai uz 12 mēnešiem un iekasē 3 procentu pārskaitījuma maksu par atlikumu maiņu no citām kartēm. Labākajiem piedāvājumiem nav nepieciešama pārskaitījuma maksa, taču tie ir reti. Ja jūs neesat nomaksājis savu parādu pirms piedāvājuma termiņa beigām, jums atlikuma atlikums būs jāpārskaita uz jaunu kredītkarti ar nulles procentu likmi vai zemu procentu likmi.

2. Iestatiet automātiskos ikmēneša maksājumus, izmantojot tiešsaistes banku.

Tas nodrošinās, ka kredītkartes maksājums ar nulles procentiem vai zemu procentu nekad nav kavēts. Jūs nevēlaties zaudēt šo lielisko likmi.

Piesakieties savas bankas vietnē, atveriet kontu un reģistrējieties tiešsaistes rēķinu apmaksai. Pēc tam izveidojiet ikmēneša maksājumus citiem rēķiniem, kurus varat sākt maksāt automātiski. Šajos rēķinos jāietver paredzamas maksas, piemēram, hipotēkas maksājums, kā arī maksājumi komunālo pakalpojumu un tālruņu uzņēmumiem.

3. Pievienojiet maksājumus, ko esat veicis, izmantojot dažādas kredītkartes ar lielākiem procentiem ...

… Un katru mēnesi maksājiet vismaz kopējo summu - vēlams vairāk - ar nulles procentu kredītkarti.

[18 veidi, kā ietaupīt naudu - beidzot]

4. Neaizveriet apmaksātos kredītkaršu kontus - ja neizmantots kredīts paaugstina jūsu kredītreitingu.

Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo zemāka procentu likme, ko nākotnē maksāsit par hipotēkām un auto aizdevumiem.

5. Saglabājiet apmaksātu kredītkarti drošā, bet grūti pieejamā vietā.

Jūs varētu nodot savu karti kādam ģimenes loceklim. Paskaidrojiet, ka jūs to prasīsit tikai ārkārtas gadījumā. Vēl viena iespēja ir ievietot karti seifā.

Vai arī - ja jūs esat ārkārtīgi tērētājs - mēģiniet iesaldēt karti saldētavas ledus gabalā. Kad ledus kūst, jūs būsiet izdomājuši, vai potenciālais pirkums ir kaut kas jums nepieciešams vai tikai kaut kas vēlaties.

Otrkārt, nolaidiet lielos ikmēneša rēķinus

Apsveriet hipotēku un automašīnu aizdevumu refinansēšanu - parasti lielākos rēķinus, ko ģimene maksā katru mēnesi - ar zemākām procentu likmēm. Tas palielinās naudas summu, kuru varēsit ietaupīt.

6. Pakāpeniski nomaksājot patērētāja parādu, jūsu kredītreitings palielināsies.

Tas ļaus jums saņemt zemākas hipotēkas procentu likmes. (Pārbaudiet savu kredītreitingu bez maksas caur gadacreditreport.com.)

Regulāri runājiet ar hipotēku brokeri, lai redzētu, vai procentu likmes nav samazinājušās. Vai arī meklējiet zemākas cenas tiešsaistē. Bankrate.com Katru nedēļu tiek atjauninātas hipotēku likmes, pamatojoties uz banku datiem visā valstī.

7. Maksājiet savu automašīnas aizdevumu, izmantojot mājas kapitāla kredītlīniju.

Parasti mājokļu aizdevumiem ir zemākas procentu likmes nekā automašīnu aizdevumiem. Procenti, ko maksājat katru mēnesi, tiek atskaitīti no nodokļiem. Meklējiet zemākās likmes vietnē bankrate.com un Interest.com.

Treškārt, tērē mazāk

Pēc tam, kad esat iznīdējis sevi no parādiem, šeit ir stratēģijas, kas jūs aizkavēs.

8. Nelieciet sevi situācijās, kurās jūs, visticamāk, veiksit impulsa pirkumus.

Piemēram, pusdienu stundā neklīstiet pa Borders, ja nevarat pretoties žurnāliem vai kompaktdiskiem. Ja mājās saņemat daudz katalogus, atceliet tos catalogchoice.org.

9. Nepērciet atpūtu.

Tā vietā, lai “dotos uz tirdzniecības centru” izklaides nolūkos, izveidojiet nepieciešamo lietu sarakstu un dodieties tikai uz veikaliem, kur par tiem varat atrast labu cenu.

Ja iepirkšanās skatlogos vilina jūs tērēt, neejiet uz kinoteātriem vai restorāniem iepirkšanās centros.

10. Neveiciet iepirkšanos tiešsaistē.

Neuzņemiet grāmatzīmi, lai apgrūtinātu pieteikšanos iepirkšanās vietnēs. Domājiet par internetu kā informācijas avotu, nevis iepirkšanās izklaides avotu.

11. Iedomājieties sev izdevumu pabalstu.

Aprēķiniet summu, ko varat atļauties pavadīt katru nedēļu par izvēles izdevumiem, piemēram, pusdienu, apģērba, grāmatu, kafijas, vakariņu, filmu un citu pirkšanu. Iet uz bankomātu piektdien; izņemiet šo summu un nedēļas laikā neizņemiet vairāk skaidras naudas (vai neizmantojiet norēķinu karti).

Ja tērējat naudu nedēļas nogalē, iesaiņojiet pusdienas un neejiet ēst vai iepirkties līdz nākamajai piektdienai.

12. Pārvērtiet taupību par spēli.

Skatiet, cik daudz jūs varat ietaupīt, atvedot pusdienas no mājām. Izveidojiet taupības grupu savā draudzē, lai dalītos kuponos un lētās receptēs, kā arī apmainītos ar idejām par bezmaksas aktivitātēm jūsu kopienā. Iepirkšanās prieku aizstājiet veselīgas aktivitātes - piemēram, peldēties vai pastaigas.

Visbeidzot, sāciet taupīšanu

Ievietojiet naudu, nomaksājot kredītkarti ar nulles procentu likmi vai zemu procentu likmi. Noskaidrojiet, cik daudz jūs ietaupāt, izmantojot šo kredītkarti, lielu biļešu rēķinu refinansēšanu un budžeta ievērošanu.

Norādiet šo summu ietaupījumiem. Ieguldiet bankas depozītu šajā nedēļā katru nedēļu (pētījumi rāda, ka cilvēki, visticamāk, ietaupīs, ja nauda tiks automātiski iemaksāta) divos krājkontos:

13. Ārkārtas fonds, kas ieguldīts naudas tirgus kontā.

Lai atrastu visaugstākās ienesīguma likmes, piesakieties vietnē bankrate.com vai uzticība.com. Jums būs jāaizpilda pieteikums tiešsaistē, atļaujot naudas tirgus uzņēmumam katru mēnesi pārskaitīt līdzekļus no jūsu bankas.

14. Pensiju fonds, kas ieguldīts akcijās, obligācijās, kopfondos vai skaidrā naudā.

Piesakieties vietnē uzticība.com vai vanguard.com izpētīt kopfondu iespējas. Ja vēlaties ieguldīt atsevišķos akcijās vai obligācijās, piesakieties vietnē schwab.com vai tdameritrade.com izveidot brokeru kontu.

Atkal jūs aizpildīsit pieteikumu tiešsaistē, un uzņēmums to ņems no turienes, pārliecinoties, ka jūsu banka pārskaitīs līdzekļus elektroniski katru maksājuma periodu.

Vēl vienkāršāk, ja jūsu uzņēmumam ir plāns 401 (k), konsultējieties ar pabalstu departamentu par katras algas daļas iemaksu plānā. Daudzi darba devēji saskaņos jūsu ietaupījumus (līdz noteiktam procentam).

Atcerieties: Neteiciet sev, ka ietaupot tikai nedaudz, nekas nemainīsies. Jūs veidojat ieradumu - jo ilgāk kaut ko ietaupīsit katru mēnesi, jo lielāka iespējamība, ka turpināsit to darīt. Palieliniet iemaksas šajos kontos, kad samaksājat kredītkartes parādu un iegrožojat savus tērēšanas ieradumus.

Apsveicam! Visbeidzot, jūs veidojat bagātību savai nākotnei.

Atjaunināts 2019. gada 4. novembrī